打造“連接+生態”的超級App

探索構建、運營開放生態

金融科技正成為券商提升合規風控水平的“利器”

過去幾年間,技術重塑了券商業務模式,獲客拉新、線上投顧、營銷賦能……各家券商利用自身資源和技術優勢,全方位提升數字化運營能力。

而隨著移動互聯網崛起,流量生態發生變化,券商客戶在社交平臺停留時間越來越長。面對用戶多樣、個性化的需求,券商數字化發展邏輯也發生了變化,并不是孤立地在某個領域加強投入或深化應用,而是開啟了平臺化、生態化的布局思路。

從“投顧搶單模式”到超級App

長期以來,券商財富管理存在不少“通病”:產品需求過剩、業務增長乏力;獲客成本高企、營銷模式單一等。在業內人士看來,必須要引入真正的互聯網思維進行模式創新,券商傳統業務才能找到突破口。

凡泰極客創始人楊濤曾在券商行業深耕多年,他回憶說,2013年至2015年,正值“互聯網+金融”風潮席卷金融圈。短短兩三年間,他所在的技術部門從60人擴充到300多人,當時券商的創新思路是用技術打造產品,再賦能業務。

“投顧搶單模式”便是技術落地到產品的一個例子,所謂搶單其實就是投顧實時解答客戶的股票咨詢問題。“客戶在第三方網站、第三方App上的券商咨詢入口提出一個問題,一分鐘之內就有投顧在券商側通過內部的接單App搶單。”楊濤稱,這在當時是行業首創之舉。這項功能上線后,50%左右的開戶量都是由其轉化而來,創造了很大的業務價值。

這段經歷給楊濤很多啟示,對于零售金融服務而言,數字化轉型的重要突破口是觸達、營銷、服務的全實時在線一體化。楊濤認為,技術將會給行業帶來顛覆性的變革,但不僅僅體現在某一項業務上,而是應該以支持數字連接的技術為載體構建出全新的數字營銷服務體系和生態。

在這樣的思路下,一種“連接+生態”的超級App模式也應運而生。具體而言,就是使券商的業務功能“樂高化”,任何業務或營銷功能均以生命周期完全獨立于App本身的、類似小程序的“輕應用”方式存在,打造屬于券商自己的“生態圈”。

楊濤分享了一個通過這種模式成功賦能財富管理的案例:依托數字化社交營銷平臺,華西證券財富管理增值產品的營收2020年與2019年相比增長近2倍。華西證券投顧觸客數持續提升,其中超過半數為新用戶,客戶有效率超過70%,客單價同比增長190%。

券商科技戰略走向 “開放生態”

不僅僅是App通過迭代升級形成小的“生態圈”,隨著券商主動擁抱金融科技的步伐走向深處,“生態”“開放”已經成為券商發力金融科技的關鍵詞,一個更大維度的生態圈正在形成。借助于國外經驗與實踐,一些頭部券商也開始探索構建、運營開放生態的主要模式與路徑。

國泰君安證券在去年12月率先提出證券行業首個平臺化、生態化發展理念——“開放證券”,并且發布一批數字化戰略成果。如STS(Smart Trading System)智能交易服務、場外金融云、國泰君安-華為聯合創新解決方案以及國泰君安-上海銀行聯合實驗室合作成果等。這些成果不僅涉及國泰君安內部數字化改革、金融科技創新升級,更有與外部同業者或合作伙伴的開放、共享、共創。

華泰證券也提出科技戰略從“以我為主”走向“全面開放”,積極通過戰略投資加快生態建設。華泰證券與戰略合作伙伴通過合作打造了投行底稿電子化系統;聯合推出FPGA證券交易柜臺系統,引領證券交易從行情到報盤進入全面極速時代。

興業證券提出打造開放融合的金融科技新生態、內聯外合的財富管理生態及“五位一體”的機構服務生態;中金公司率先突破與互聯網科技巨頭合作成立金融科技子公司……越來越多的券商意識到,科技與業務的深度融合需要多方共建的生態支撐。

“未來的經紀業務競爭是生態場景的競爭。一流的公司建平臺、做生態;二流的公司做技術、降成本;三流的公司做通道、賣客戶。”中信證券非銀金融行業分析師田良表示,當前國內證券行業有效戶比例僅占20%至30%。證券經紀業務不缺客戶,缺的是有效客戶,缺的是轉化率。需要提供有內容的生態場景去激活客戶,唯有打通場景閉環,提高投資的社群屬性,順應潮流占據年輕人心智的券商,方有可能在激烈的經紀業務競爭中脫穎而出。

金融科技必須與合規科技結合

與其他行業相比,券商在數字化轉型過程中存在一些“特殊”的挑戰。一是券商業務與傳統業務有一定區別,其復雜度較高,需要對接交易所、清算中心等平臺;二是券商屬于強監管行業,在服務方面要保證安全合規。

金融科技正成為券商提升合規風控水平的一把“利器”。就券商風控而言,楊濤認為,“我們也會主動去研究政策方向法規,再去提供技術工具服務。券商近年在隱私控制、數據安全方面要求越來越高。”

2020年8月,證監會就《證券公司租用第三方網絡平臺開展證券業務活動管理規定(試行)》(簡稱“管理規定”)公開征求意見,明確了對券商租用第三方網絡平臺開展證券業務的管理要求。楊濤表示,業界翹首以盼“管理規定”的出臺,因為這確實是數字化時代證券業務線上發展的剛需,既建立了券商通過第三方網絡空間觸達消費者客戶的合規框架,也明確了各方在此協作鏈路上的責任邊界。

在楊濤看來,技術可以很好地解決兩個問題:一是對于客戶隱私數據的保護,即從技術上解決券商的業務數據不會被第三方獲取;二是做好在線監控,包括事前的審核、事中監測、事后追查,讓監管授權的相關機構通過線上手段下架或者暫停風險業務。

“金融科技必須與合規科技結合,才能在券商業務模式創新方面發揮作用。而這有賴于整個行業生態的參與者形成更加多元化、協作競爭。”楊濤表示。

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關鍵詞： 券商 生態 加快